Gadai emas merupakan cara yg paling 'enak' untuk mencairkan emas kita. Maksudnya 'enak' adalah uangnya bisa didapet tapi emasnya bisa kita miliki kembali. Kalo emasnya LM sih mungkin ga ada bedanya kalo dijual trus beli lagi dengan gram yang sama. Tapi kalo emasnya berupa perhiasan yg kita senang dengan motifnya gimana? Jual sekarang belum tentu dapet lagi yg motifnya sama.
Ada 5 hal yg membedakan satu tempat gadai dengan tempat gadai lainnya. Sebaiknya kita mencermati kelimanya tersebut karena akan membedakan strategi kita nantinya
- Nilai taksiran
- Pinjaman maksimum
- Biaya titip
- Biaya administrasi
- Kemudahan-kemudahan
Nilai taksiran
Nilai taksiran ditentukan dari berat emas dan harga acuan LM
Permasalahannya setiap tempat gadai punya harga acuan LM masing2
misalkan saja di satu tempat acuan harga LMnya 350rb pergram, di tempat lain pada hari yg sama bisa 348rb pergram
Ini nantinya akan membedakan barang kita dinilai brapa oleh tempat gadai
Pinjaman maksimum
Pinjaman maksimum berupa persentase dari nilai taksiran emasnya
Persentase ini berbeda antara tempat gadai yang satu dengan tempat gadai yg lain, ada tempat gadai yang berani memberi pinjaman LM sampe 93%, tapi ada yang hanya 90%, sedangkan untuk perhiasan lebih bervariasi, rata2 83%
Ini nantinya membedakan berapa dana yang bisa dicairkan dari emas kita
Apakah boleh kita mencairkan dananya ga semuanya? Boleh-boleh saja.
Biaya titip
Biaya titip merupakan pembayaran bagi tempat gadai, dan nilainya berbeda-beda antara tempat gadai yg satu dengan tempat gadai yg lain
Ada 2 komponen yang harus dicermati dari biaya titip ini
- Besarnya
- Jangka waktunya
- Kapan harus bayar
Besarnya biaya titip juga bervariasi cara perhitungannya, secara umum ada 2 cara pehitungan
- Berdasarkan dana yang dipinjam
- Berdasarkan barang yang dititipkan
Kalau berdasarkan dana yang dipinjam, berarti jumlah pinjaman yang berbeda membuat kita membayar biaya titip dengan nilai yang bebeda juga. Biasanya berupa sekian % dari pinjaman.
Kalau berdasarkan barang yang dititipkan, brarti mau pinjam dana berapapun selama barangnya sama akan memberikan biaya titip yang sama juga. Biasanya berupa rupiah pergram
Sedangkan untuk jangka waktunya, bermacam-macam juga. Misalkan aja antara pegadaian dengan pegadaian syariah, di pegadaian jangka waktunya per 15 hari, tapi pegadai syariah per 10 hari. Tetapi kalo dihitung secara bulanan, sama nilainya. Jadi kalo di pegadaian biaya titip bulanannya dibagi 2, kalo di pegadaian syariah biaya titip bulanannya dibagi 3. (cat: ada tempat lain yang hitungannya perbulan)
Jadi kalo kita pinjem selama 12 hari akan beda hitungannya antara pegadaian dengan pegadaian syariah. Kalo di pegadaian kita cuma bayar 1 kali biaya titip, sedangkan kalo di pegadaian syariah kita bayar 2 kali biaya titip. Akibatnya kita bayar lebih mahal di pegadaian syariah.
Tetapi kalo pinjemnya ga sampe 10 hari, maka pinjem di pegadaian syariah akan lebih murah daripada di pegadaian.
Gampangnya, anggaplah sperti pulsa telp yang hitungannya perdetik vs permenit ....
Kapan bayarnya pun berbeda-beda. Ada yang bayar biaya titipnya nanti di akhir masa pinjaman, ada yang bayarnya di depan alias nilai pinjamannya dipotong biaya titip dulu.
Variasi biaya titip ini akan membuat berapa lama dan berapa besar dana yang kita pinjam menentukan berapa besar yang harus kita bayar.
Biaya administrasi
Biaya administrasi pun berbeda2 cara itungnya, ada 2 cara perhitungannya
- Flat
- Berdasarkan nilai pinjaman
Kalau Flat berarti biaya administrasinya sama walau berapapun dana yang dipinjam.
Sedangkan kalau berdasarkan nilai pinjaman berarti kalau dananya lebih kecil, atau sudah ditebus sebagaian maka bayarnya pun lebih sedikit. Ada 2 cara pehitungannya:
- Berupa persentase dari pinjaman
- Berdasarkan range pinjaman
Kalau berdasarkan range pinjaman maka ada plafon-plafon pinjaman, pinjaman sampai dengan sekian Rp maka biaya administrasinya sekian, sampai dengan sekian juta berbeda lagi nilainya.
Sedangkan setelah dicicil, biaya administrasi ini juga bervariasi. Ada yang tetap, ada yang berkurang.
Seperti halnya biaya titip, variasi biaya administrasi juga mengakibatkan biaya yang harus kita tanggung berbeda-beda.
Kemudahan-kemudahan
Ada tempat gadai yang harus buka rekening dulu di bank tersebut ada juga yang tidak. Kalau harus buka rekening jadinya lama urus administrasi pertamanya.
Ada juga yang dananya harus masuk dulu ke rekeningnya baru di debet ada yang langsung diambil. Ada yang pembayaran ato perpanjangannya harus lewat rekening ada juga yang bisa langsung setor
